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　　中文價格：2000元

　　隨著銀行業的發展，在息差逐漸縮小的時候，如何在風險可控的情況下真正提高銀行業盈利能力成為商業銀行決策人首要解決的問題。吃大戶、壘大戶已經成為過去時，在央行和銀監會要求中小企業信貸同步增長、優質中小企業信貸資源競爭日趨白熱化的時候，銀行應該如何換種思維發掘中小企業信貸客戶資源

　　在現代產業結構的不斷發展完善中，企業集群已經成為全球經濟發展的階段性現象，集群化已經成為世界中小企業發展中的重要特征。我們借鑒產業鏈和供應鏈融資的思路，分析我國由政府主導或民間自然形成的產業集群在中小企業中的競爭力，我們認為商業銀行可以以產業集群作為拓展中小企業信貸客戶的突破口。

　　那么，銀行如何從產業集群中尋找優質中小企業客戶呢本期專題我們通過了解客戶、熟悉產品、把握風險、信貸實踐和立足創新五大部分為商業銀行開展中小企業產業集群融資進行了全方位的解讀。首先，我們對我國中小企業產業集群的區域特征、產業特征和經濟特征進行了梳理，然后，我們介紹了我國已有的主要中小企業產業集群融資模式，隨后通過對產業集群的風險和商業銀行信貸工作如何進行產業集群風險管理進行了剖析，在對中小企業產業集群實踐過程中的原則和如何建立信用評級闡述后，我們總結了銀行在開展中小企業產業集群信貸過程中應該如何從制度上、管理上、營銷上和產品創新上建立完備的體系。這些內容期望能為銀行更好地開展小企業信貸業務提供全面豐富的決策參考。

　　敬請關注本期專題：《從產業集群中尋找優質中小企業客戶》。

　　《從產業集群中尋找優質中小企業客戶專題研究報告》共56頁，40431字。價格2500元整。

　　第一部分 了解客戶：中小企業產業集群的經濟特質

　　一、從產業集群的區域特征入手了解綜合競爭力

　　（一）典型制造產業的區域分布

　　（二）各地優勢產業集群介紹

　　二、從產業集群的產業特征入手了解行業景氣度

　　（一）我國產業集群的類型

　　1、資源驅動型產業集群

轉載自：http://www.qdlaimaiche.com/R_2010-03/congchanyejiqunzhongxunzhaoyouzhizho.html

　　2、貿易驅動型產業集群

　　3、外商直接投資型產業集群

　　4、科技資源衍生型產業集群

　　5、大企業種子型產業集群

　　6、產業轉移型產業集群

　　（二）我國產業集群的特點

　　（三）主導產業以制造業為主，處于產業鏈條的中低端

　　（四）受歷史、資源、政策、配套影響巨大

　　三、中小企業產業集群的經濟特征

　　（一）集群內的中小企業的信用行為

　　1、企業集群所形成的獨特產業環境增大了企業的守信度

　　2、融資易獲得規模效應和乘數效應

　　3、企業集群降低了金融機構的融資風險

　　（二）集群內的中小企業的資金特點

　　（三）集群內的中小企業的金融需求

　　（四）集群內的中小企業的金融供給

　　1、嚴格的信貸政策制約了金融對集群企業的信貸支持

　　2、金融產品和服務難以滿足集群企業的金融需求

　　3、軟性金融服務欠缺

　　4、信貸激勵機制仍不完善

　　第二部分 熟悉產品：中小企業產業集群信貸融資模式創新

　　一、“互助擔保模式”

　　二、“集群聯保貸款”

　　（一）深發展深圳分行進軍黃金珠寶行業

　　1、深圳珠寶產業具有良好的發展前景

　　2、解決無抵押貸款中的重要問題

　　（二）興業銀行濟南分行“聯戶聯保”方式破題中小企業營銷

　　二、“鳥巢模式”

Looking for high - quality SME customers from the industrial cluster research reports

　　（一）“鳥巢模式”構架

　　（二）“鳥巢模式”探究

　　（三）汨羅市中小企業集群融資信用聯合體運作模式

　　（四）“汨羅模式”的啟示

　　三、“園區擔保模式”

　　（一）奉新孵化式融資模式

　　1、形成123孵化式融資運作模式

　　2、積極效應逐漸顯現

　　3、銀政合作有利于解決體制問題

　　（二）交通銀行上海分行“張江高科技園區企業易貸通”合作平臺

　　1、合作平臺的融資、擔保新模式

　　2、多方共贏

　　四、大企業擔保模式

　　第三部分 把握風險：產業集群信貸風險分析

　　一、產業集群風險的類型

　　（一）外生性風險

　　1、結構性風險

　　2、周期性風險

　　（二）內生性風險

　　1、專業化分工

　　2、地理性臨近

　　3、集群內相互關聯

　　4、協同與溢出效應

　　二、產業集群的主要信貸風險

　　（一）系統性風險較大

　　（二）容易導致區域性金融風險

　　（三）存款波動受行業資金特點影響較大

　　三、產業集群風險預警財務指標

從產業集群中尋找優質中小企業客戶專題研究報告

　　四、中小企業產業集群風險集中度測算

　　五、產業集群中小企業的貸款風險管理

　　（一）審慎、科學地把握貸款規模，限制授信總量

　　（二）加強對核心企業和下游企業的風險控制

　　（三）密切關注集群內企業發展動向，嚴防區域性金融風險

　　第四部分 信貸實踐：中小企業產業集群信貸過程分析

　　一、產業集群作為信貸主體的優勢

　　（一）產業集群有利于提高銀行的信貸收益

　　（二）產業集群有利于降低銀行的信貸成本

　　（三）產業集群有利于降低銀行的信貸風險

　　1、產業集群可以減少逆向選擇和道德風險的發生

　　2、大數定律分散了銀行的金融風險

　　3、風險系數具有一定可預測性

　　二、中小企業產業集群信貸實踐的指導原則

　　（一）行業選擇

　　（二）客戶選擇

　　（三）合作模式選擇

　　（四）授信產品選擇

　　三、產業集群中小企業信用評級

　　（一）產業集群中小企業應統一進行信用評級

　　（二）中小企業集群信用評級指標體系建立的基本原則

　　1、科學性原則

　　2、系統性原則

　　3、可比性原則

cóng chǎnyè jíqún zhōng xúnzhǎo yōuzhì zhōngxiǎo qǐyè kèhù zhuāntí yán jiù bàogào

　　4、準確性原則

　　5、可行性原則

　　6、全面性原則

　　（三）中小企業集群信用評級指標體系的設立

　　第五部分 立足創新：發展中小企業產業集群信貸的管理與創新

　　一、針對產業集群調整信貸業務改革

　　（一）流程銀行改革適應產業集群信貸模式

　　1、將分開、重復的多道工序進行合并

　　2、減少不必要的審查環節

　　3、將分產品的業務流程改為一攬子業務流程

　　4、將串行流程改造成并行流程

　　5、實現業務流程多樣化

　　（二）事業部改革適應產業集群信貸模式

　　（三）調整人員配備適應產業集群信貸模式

　　（四）激勵機制改革適應產業集群信貸模式

　　二、加強信息分析

　　（一）政府政策分析

　　（二）產業政策分析

　　（三）龍頭企業分析

　　三、產業集群中小企業信貸創新

　　（一）銀行應優先選擇重點小企業

　　（二）改進信貸服務方式

　　1、對小企業貸款實行按期限管理

　　2、合理確定貸款定價

　　（三）創新信貸品種

　　1、利用好票據貼現

　　2、廠房、設備等按揭貸款

産業クラスター研究レポートから高品質の中小企業の顧客を探して

　　3、應收賬款質押貸款

　　4、購進存貨質押貸款

　　5、出口退稅托管賬戶質押貸款

　　6、國內信用證擔保貸款

　　7、國內保理業務

　　8、抵押額度循環使用貸款

　　9、由法人代表承擔連帶責任的貸款

　　10、大力發展關系型貸款

　　11、積極推行互助擔保型貸款

　　12、積極探索、審慎試行信用貸款

　　圖表目錄

　　圖表1：全國產業集群區域分布和特點（制造業）

　　圖表2：典型制造業產業集群的區域分布

　　圖表3：中國地區優勢產業分布

　　圖表4：中小企業集群融資“鳥巢模式”

　　圖表5：信用聯合體組織構架圖

　　圖表6：集群信用評價指標體系

　　產業調研網

　　http://www.qdlaimaiche.com/R_2010-03/congchanyejiqunzhongxunzhaoyouzhizho.html

　　略……