2010年1月,國務院發布《關于促進房地產市場平穩健康發展的通知》,明令嚴格二套房貸款管理,貸款首付款比例不得低于40%,貸款利率嚴格按照風險定價。緊接著,4月中下旬,國務院再度打出組合拳,以更加嚴格的差別化住房信貸政策、二套房貸首付50%并執行1.1倍基準利率、增加有效供給、加強市場監管等措施,來遏制房價過快上漲。
伴隨著日趨緊縮的宏觀調控,商業銀行的房貸政策開始頻繁調整。據悉,為嚴格執行國發10號文,目前各大銀行均已紛紛出臺了新的房貸細則7折房貸優惠利率始告終結。春節后繼中國銀行和光大銀行率先取消首套房貸七折利率優惠之后,大部分商業銀行也將開始收緊首套房貸優惠。從4月1日起,中國農業銀行將首套房貸款利率由7折調高至8折。其余的三大國有銀行中行、工行和建行也已經取消首套房首付2成利率7折的優惠政策。工行和中行目前對首付2成的首套房貸款客戶僅給予8.5折的利率優惠,建行則為8折優惠。
雖然房貸驟降未必就是房地產市場的拐點,但顯然,房貸緊縮的效果有目共睹。不過,由此帶來的房貸業務萎縮,并不意味著商業銀行就此放棄這塊曾一直被視為優質資產的領地。尤其是,個人房貸在各家銀行的個貸業務中均占據重要份額。以中行為例,09年全年支持個人購房的新增貸款超過2500億元。數據顯示,2009年個人消費性住房貸款新增 1.4萬億,年末余額同比增長47.9%,增速比08年末加快37.4個百分點。
2010年第一季度我國的信貸發放量達2.6萬億元,同比09年第一季度的信貸總量4.6萬億元而言,縮水了近一半。尤其在房貸方面,2010年以來發放速度大大放慢,發放量也越來越緊,可見銀行按揭貸款呈現日益收緊態勢。另外,由于房貸新政的出臺,國家以空前的力度加大了房貸市場的監管,2010年房貸市場緊縮態勢將縱貫全年,2010年房貸市場的競爭將從規模競爭轉向風險與效率管理的競爭。
本市場報告首先介紹了房貸的概念、接著對我國房貸市場發展的經濟社會環境進行了全面分析,尤其對我國房地產市場的發展進行了全面的剖析,對我國房貸市場運行狀況進行了剖析,然后對我國各主要區域的房貸市場發展作了介紹,對各大銀行放貸業務發展進行了描述,并對我國房貸市場的競爭格局進行了分析,最后分析了2010年新政之下我國房貸市場的未來前景和發展趨勢。
第一部分 房貸市場發展環境
第一章 房貸的相關概述
第一節 房地產市場的基本概念
一、房地產業相關概念
二、房地產市場的相關概念
三、房地產行業對經濟和生活的影響
四、房地產行業管理的思考
第二節 房地產貸款的基本介紹
一、房地產貸款的定義
二、房地產貸款的主要種類
三、房地產信貸申請條件
四、房地產貸款的三種擔保方式
第三節 房地產信貸資金相關簡述
一、房地產信貸資金的概念
二、房地產信貸資金的構成
三、房地產信貸資金的來源
四、房地產信貸資金的循環運行
第二章 房貸市場發展的經濟社會環境分析
第一節 經濟環境
一、2009年中國主要經濟指標統計
二、2010年第一季度經濟運行情況分析
三、中國一攬子經濟復蘇計劃成效顯現
四、我國城鎮居民可支配收入增長快速
五、中國地區經濟發展嚴重失衡
第二節 社會環境
一、2009年中國社會民生環境現狀
二、我國居民消費結構漸趨多元化
三、汶川地震后的中國地產運行淺析
四、節能時代房地產發展形勢分析
五、房地產行業誠信受質疑
第三節 產業環境
一、2009年中國土地交易市場景氣持續上升
二、2010年一季度全國土地市場基本平穩價格上漲趨緩
三、2009年建材工業經濟運行態勢
四、2010年建筑行業發展趨勢
五、中國房地產中介行業發展概況
第四節 金融環境
一、國際金融市場發展形勢透析
二、2009年中國金融市場運行綜述
三、2010年中國金融市場運行分析
四、中國資本市場運行概覽
第三章 房地產行業運行分析
第一節 中國房地產行業發展概述
一、中國房地產行業發展的進程
二、中國房地產與經濟發展的相關性
三、中國房地產行業發展特點
四、中國房地產開發模式的蛻變歷程
五、2010年房貸新政下的樓市變局
第二節 2007-2010年中國房地產景氣指數分析
一、2007年中國房地產景氣指數分析
二、2008年中國房地產景氣指數分析
三、2009年中國房地產景氣指數分析
四、2010年中國房地產景氣指數分析
第三節 2007-2010年中國房地產行業運行綜述
一、2007年我國房地產市場運行狀況回顧
二、2008年中國房地產市場運行數據分析
三、2008年中國房地產行業發展特征透析
四、2008年我國三大重點區域房地產市場比較分析
五、2009年房地產市場運行數據解讀
六、2010年我國房地產市場運行指標分析
(一)房地產開發投資情況
(二)房地產開發企業資金來源情況
(三)商品房建筑與銷售情況
(四)全國房地產市場價格變動情況
第四節 中國房地產行業面臨的主要問題
一、中國房地產行業存在的三大弊端
三、中國房地產市場存在諸多矛盾
三、新形式下房地產行業所面臨的挑戰
第五節 中國房地產行業發展的策略
一、促進房地產業健康發展的措施
二、當前房地產行業的應對策略
三、經濟低迷狀態下房地產行業的政策應對
第二部分 房貸市場發展現狀
第四章 房貸市場分析
第一節 房地產開發融資渠道與模式解析
一、中國房地產行業基本融資模式綜述
二、我國房地產融資市場的主要特征解析
三、REITs必將成為新形勢下房地產融資熱點
四、中國房地產行業融資面臨的難點及對策
五、淺析房地產融資市場的發展趨勢
第二節 中國房地產貸款市場概況
一、新時期房地產信貸市場發展概述
二、2007年中國房貸市場發展回顧
三、我國房貸轉按揭市場發展透析
四、房貸緊縮對樓市的影響
第三節 2008-2010年中國房貸市場運行現狀
一、2008年中國房貸市場總體運行情況分析
二、2008年個人房貸市場運行分析
三、2009年國內個人房貸市場強勁回升
四、2009年我國房地產開發貸款呈穩步回升勢頭
五、2009年房地產開發貸款情況簡述
六、2009年房貸市場分餐:大行棄小 信托撿漏
七、2010年一季度房貸市場運行分析
八、二手房貸市場形勢分析
(一)全國叫停二手房貸中介返點 北京返點率全國最高
(二)2010年4月20日起二手房貸本月厲行先抵押后放款
第四節 商業銀行房地產信貸加速擴張現象解讀
一、我國商業銀行房貸快速擴張現狀淺析
2010-2015 mortgage market depth assessment and development strategy analysis report
二、我國商業銀行房貸快速擴張典型范例
三、透析商業銀行房貸快速擴張的潛在風險
四、商業銀行房貸業務市場擴張的相關建議
第五節 住房信貸與住宅市場的相關性評析
一、住房消費信貸與住宅市場的關系淺析
二、中美住房市場對住房消費信貸的依賴度比較
三、當前住房消費信貸市場面臨的主要問題
四、房貸新政對住宅市場調整周期的影響判斷
五、我國住房消費信貸及住房市場發展的對策措施
第六節 房貸市場存在的問題與對策
一、我國房地產信貸市場存在的漏洞
二、房貸新政實施中面臨的障礙
三、加強房地產金融監管的對策措施
四、商業銀行房貸業務發展重點及建議
五、房地產開發企業信貸業務發展建議
六、完善中國房地產金融體系的對策建議
第五章 金融危機環境下房貸市場分析
第一節 美國次貸危機相關解讀
一、次貸危機的概念
二、次貸危機的形成原理
三、次貸危機產生的原因
四、次貸危機對全球經濟影響深遠
第二節 金融危機下房地產行業發展概況
一、中美房地產行業發展比較分析
二、次貸危機對中國房市的啟示
三、美國次貸危機對我國房地產市場的影響分析
四、透析經濟危機對中國房地產市場的負面效應
第三節 金融危機下中國房貸市場的運行概況
一、美國房貸市場基本特征解析
二、金融危機下中國房地產信貸運行情況分析
三、中國住房抵押信貸市場潛在的危機探析
四、金融危機下銀行房貸糾紛迭起
第四節 我國房貸市場應對次貸危機的對策
一、加強信用監管,提高個人房貸資產質量
二、實現商業銀行資產證券化,通過證券化分散風險
三、切實穩定房價和研究防范危機的措施
第五節 金融危機下農村信用社房貸的潛在危機
一、農村信用社創建農民住房貸款探析
二、淺談美國次貸危機對我國農村信用社防范房貸金融風險的啟示
三、2009年農村金融機構盈利716億
第六章 中國房貸區域市場分析
第一節 北京
一、2009年北京房貸市場
二、2010年北京房貸市場
三、北京公積金組合貸市場成效不佳
四、2010年房貸新政出臺首周 北京房貸市場交易量下降15%
第二節 上海
一、2007年上海房貸市場運行回顧
二、2008年上海房貸市場運行淺析
三、2009年上海房貸市場運行數據透析
四、2010年2月上海房貸環比少增117.4億
五、上海房貸市場將進入差異化競爭時代
第三節 廣州
一、利率下浮影響廣州房貸市場競爭加劇
二、2009年廣州房貸市場運行狀況分析
三、廣州二套房公積金貸款政策調整
四、廣州房貸7折利率優惠全面退出
第四節 深圳
一、2008年甚至房貸市場
二、深圳房貸市場外緊內松
三、2010年房貸新政或引發深圳房貸市場重新洗牌
四、深圳房貸斷供現象及其影響解讀
五、深圳房貸市場競爭激烈誘發信貸風險
六、圳房貸市場優惠轉向 首付越多利率優惠越多
第五節 其他地區
一、天津市場房貸新品層出不窮
二、重慶房貸市場增長迅猛
三、南京房貸市場發展火爆
四、最高省4%利息 武漢首現房貸以存抵貸
2010-2015年中國房貸市場深度評估及發展戰略分析報告
五、外資銀行攪亂杭州房貸市場格局
第三部分 房貸市場競爭格局
第七章 房貸市場競爭分析
第一節 中國房地產行業的競爭格局
一、中國房地產競爭格局及發展模式
二、房地產企業的五大核心競爭要素
三、房地產市場中的低成本競爭戰略解析
四、房地產行業未來競爭趨向
第二節 中國房貸市場中外銀行競爭現狀
一、外資銀行在中國房貸市場的競爭力解析
二、外資行圈地二手房貸市場 瘋狂攬客利率下浮30%
三、2009年中外銀行競謀國內個人房貸市場
四、銀行房貸市場大打折扣戰
五、低利差時代 房貸競爭轉向風險與效率管理
第三節 中資銀行房貸市場競爭策略探討
一、發揮優勢加大自有資源的投入
二、圍繞客戶需求提高服務效率和服務水平
三、全力推進產品創新
四、加速向理財型服務視點轉化
第八章 房地產信貸重點銀行分析
第一節 中國銀行
一、企業簡介
二、2008年中國銀行經營狀況分析
三、2009年中國銀行經營狀況分析
四、中行房貸業務開發現狀
(一)中行上調存量房貸利率
(二)中行房貸業務:由單純讓利轉向服務升級
第二節 中國農業銀行
一、企業簡介
二、2007年農業銀行經營狀況分析
三、2008年農業銀行經營狀況分析
三、2009年農業銀行經營狀況分析
四、農行個人房貸利率變化情況
第三節 中國工商銀行
一、企業簡介
二、2008年工商銀行經營狀況分析
三、2009年工商銀行經營狀況分析
四、工行存量房貸調整新政出臺
第四節 中國建設銀行
一、企業簡介
二、2008年建設銀行經營狀況分析
三、2009年建設銀行經營狀況分析
四、建行個人房貸業務分析
(一)建設銀行:中國最大個人房貸銀行 148%新業務增長能量
(二)建行:淡化房貸優惠 重點支持首套房消費
(三)2010年建行收緊房貸 房價波動大區域再升首付
第五節 招商銀行
一、企業簡介
二、2008年招商銀行經營狀況分析
三、2009年招商銀行經營狀況分析
四、招商銀行放貸業務發展分析
(一)招行房貸業務實施多元化突圍策略
(二)2010年招商銀行收緊個人房貸政策
第六節 中信銀行
一、企業簡介
二、2008年中信銀行經營狀況分析
三、2009年中信銀行經營狀況分析
四、中信銀行放貸業務發展分析
(一)中信房貸產品主打高端市場
(二)2010年中信銀行上調房貸利率 稱房地產貸款風險可控
第四部分 房貸行業政策環境及前景
第九章 房貸市場發展的政策環境分析
第一節 2009年房地產行業宏觀調控政策回顧
一、土地政策方面
二、金融政策方面
三、稅收政策方面
2010-2015 nián zhōngguó fángdài shìchǎng shēndù pínggū jí fāzhǎn zhànlüè fēnxī bàogào
四、保障性住房體系的建設
第二節 2010年1季度房地產行業主要政策分析
第三節 2009年房地產及房貸業相關政策分析
一、新31號實施對房地產企業的影響評析
二、信貸調整十意見明確國家房貸政策細節
三、《固定資產貸款管理暫行辦法》出臺
第四節 2010年房地產調控及信貸新政解讀
第五節 房地產及房貸業相關法律法規介紹
一、中華人民共和國城市房地產管理法
二、城市房地產抵押管理辦法
三、住房公積金管理條例
四、中國人民銀行個人住房擔保貸款管理條例
五、經濟適用住房開發貸款管理辦法
第十章 2010-2015年房貸市場發展前景預測分析
第一節 房地產行業發展前景展望
一、2010房地產行業謀轉型經營計劃轉戰二、三線城市
二、我國房地產行業發展方向透析
三、未來十年房地產仍是我國熱門行業
第二節 2010-2015年中國房貸市場發展趨勢預測
一、2010年房地產信貸市場發展前景透析
二、中國房貸證券化市場未來發展空間廣闊
三、我國個人房貸市場前景預測
四、各行個貸差異化擴大 預計房貸投放新計劃待產
第五部分 房貸市場風險及對策
第十一章 2010-2015年房貸市場風險及對策
第一節 房地產開發貸款存在的主要風險與管理
一、政策風險
二、市場風險
三、客戶風險
四、項目風險
五、法律風險
六、風險管理
第二節 銀行業房貸市場存在的風險與對策
一、淺析房地產市場周期與銀行信貸風險的相關性
二、房地產市場不斷升溫,我國商業銀行面臨巨大潛在風險
三、2010年商業銀行房地產信貸面臨的風險
四、銀行業房地產信貸風險產生的原因透析
五、國內銀行業房地產信貸風險的應對之策
第三節 中:智:林:雙軌制下房地產信貸風險評析
一、房地產市場的雙軌制運行特征
二、雙軌制運行與房地產市場的相關性
三、房地產信貸投機回報情況
四、雙軌制下房地產信貸潛在的風險及策略
圖表 1998年I季度2009年IV季度國內生產總值季度累計同比增長率
圖表 1999年12月2009年12月工業增加值月度同比增長率
圖表 1999年12月2009年12月固定資產投資完成額月度累計同比增長率
圖表 1999年12月2009年12月出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率
圖表 1999年12月2009年12月工業品出廠價格指數(上年同月=100)
圖表 1999年12月2009年12月貨幣供應量月度同比增長率
圖表 2000年2月2010年2月工業增加值月度同比增長率(%)
圖表 2000年2月2010年2月社會消費品零售總額月度同比增長率(%)
圖表 2000年1-2月2010年1-2月固定資產投資完成額月度累計同比增長率(%)
圖表 2000年2月2010年2月出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率(%)
圖表 2000年2月2010年2月居民消費價格指數(上年同月=100)
圖表 2000年2月2010年2月工業品出廠價格指數(上年同月=100)
圖表 2000年2月2010年2月貨幣供應量月度同比增長率(%)
圖表 政府出臺的一系列政策具有明顯的正面效應
圖表 逾8成城市居民對政府完善社會保障制度方面的措施效果表認可
圖表 2009年全國土地出讓金前20城市排名
圖表 2009年中國住宅用地成交總價前10排行榜
圖表 2009年中國住宅用地成交樓面地價前10排行榜
圖表 2009年流拍地塊情況
圖表 2009年1-12月住宅用地月度供應量呈上升態勢
圖表 2009年1-12月住宅用地月度成交量呈上升態勢
圖表 2009年1-12月住宅用地成交價格走勢
圖表 近年來銀行間債券市場主要債券品種發行量變化情況
圖表 近年來銀行間市場成交量變化情況
圖表 2009年貨幣市場利率走勢圖
2010-2015モーゲージ市場の深さの評価と開発戦略分析レポート
圖表 2009 年銀行間市場國債收益率曲線變化情況
圖表 銀行間債券市場參與者增長情況
圖表 2009 年上證指數走勢圖
圖表 2007年2月-2008年12月國房景氣指數
圖表 2009年國房景氣指數
圖表 2008年3月-2010年3月國房景氣指數及主要分類指數走勢
圖表 2008年3月-2010年3月累計固定資產投資與房地產開發投資增長率變動趨勢
圖表 2009年2月-2010年3月累計不同用途房地產開發投資構成情況
圖表 2008 年3月-2010年3月累計不同用途房地產開發投資增長率變動情況
圖表 2009年2月-2010年3月累計不同地區房地產投資額完成情況
圖表 2008年3月-2010年3月累計東、中、西部地區房地產投資增長率變動趨勢
圖表 2009年2月-2010年3月累計全國房地產開發企業資金來源構成情況
圖表 2008年3月-2010年3月累計全國房地產開發企業資金來源構成增長率變動趨勢
圖表 2008年3月-2010年3月累計全國房地產土地購置與開發面積及同比增長率變動趨勢
圖表 2008年3月-2010年3月累計全國商品房、商品住宅施工面積及同比增長率變動趨勢
圖表 2008年3月-2010年3月累計全國商品房、商品住宅竣工面積及同比增長率變動趨勢
圖表 2008年3月-2010年3月累計全國商品房、商品住宅銷售面積及同比增長率變動趨勢
圖表 2008年3月-2010年3月累計全國商品房、商品住宅銷售額及同比增長率變動趨勢
圖表 2008年五次上調存款準備金率
圖表 2008年出臺的各項金融政策一覽表
圖表 2007-2008年北京房產個貸市場交易走勢對比圖
圖表 2008年房貸類型對比
圖表 1998-2007年商業銀行房地產貸款擴張情況
圖表 1998-2007年房地產投資與社會固定資產投資、GDP比較
圖表 2007年11行房地產貸款增長情況比較
圖表 1998-2007年貸款利率調整幅度與商業銀行房地產貸款增長幅度
圖表 無基本假設的月供支出對加息幅度的敏感性
圖表 2009年房貸市場交易量走勢圖
圖表 二套房貸利率上浮與下浮對比
圖表 內外資銀行房貸業務優勢對比
圖表 2010年一季度房貸市場交易量走勢圖
圖表 2010年一季度房貸市場政策一覽
圖表 2008年1季度-2009年四季度中國銀行凈利潤與存貸款情況
圖表 主要財務指標
圖表 高級管理層薪酬一覽:
圖表 2010年以來出臺的綜合性遏制房價過快上漲的政策及主要內容
圖表 2010年以來出臺的主要保障性住房政策及主要內容
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