第一章 信用卡市場綜述 |
第一節 信用卡的定義 |
第二節 信用卡的特征 |
一、信用卡的特點 |
二、信用卡業務的特點 |
第三節 信用卡的類別 |
一、按發卡機構劃分 |
二、按清償方式劃分 |
三、按流通范圍劃分 |
四、按結算的貨幣劃分 |
五、按從屬關系劃分 |
六、按發卡對象劃分 |
七、按形狀不同分類 |
八、按信息存儲媒介劃分 |
九、按帳戶幣種數目分類 |
十、按持卡人信譽地位和資信情況劃分 |
第四節 信用卡發展簡述 |
一、信用卡的起源 |
二、信用卡的歷史 |
三、信用卡的組織 |
第五節 信用卡的交易使用方式 |
一、POS機刷卡 |
二、RFID機拍卡 |
三、手工壓單 |
四、網絡支付 |
五、電視、電話交易 |
六、預授權 |
第六節 信用卡的相關問題 |
一、收費問題 |
二、安全問題 |
三、還款及欠款問題 |
第二章 2007-2009年全球信用卡市場發展分析 |
第一節 美國信用卡發展分析 |
一、2007年美國信用卡發展 |
二、2008年美國信用卡發展 |
三、2009年美國信用卡發展 |
四、2009年美國信用卡危機概述 |
五、2009年美信用卡信貸額度情況 |
六、2009年美國信用卡發放量情況 |
七、2009年美國立法整治濫發信用卡 |
八、2009年美國信用卡消費態勢分析 |
第二節 2007-2009年中國香港信用卡貸款調查 |
一、2007年第1季中國香港信用卡貸款調查情況 |
二、2007年第2季中國香港信用卡貸款調查情況 |
三、2007年第3季中國香港信用卡貸款調查情況 |
四、2007年第4季中國香港信用卡貸款調查情況 |
五、2008年第1季中國香港信用卡貸款調查情況 |
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六、2008年第2季中國香港信用卡貸款調查情況 |
七、2008年第3季中國香港信用卡貸款調查情況 |
八、2008年第4季中國香港信用卡貸款調查情況 |
九、2009年第1季中國香港信用卡貸款調查情況 |
十、2009年第2季中國香港信用卡貸款調查情況 |
十一、2009年第3季中國香港信用卡貸款調查情況 |
第三節 2008-2009年中國澳門信用卡統計分析 |
一、2008年第1季度中國澳門信用卡統計情況 |
二、2008年第2季度中國澳門信用卡統計情況 |
三、2008年第3季度中國澳門信用卡統計情況 |
四、2008年第4季度中國澳門信用卡統計情況 |
五、2009年第1季度中國澳門信用卡統計情況 |
第四節 國外開展信用卡業務的經驗及啟示 |
一、美國 |
二、英國 |
三、日本 |
第五節 國外信用卡業務的四大發展趨勢 |
一、網上信用卡勢不可擋 |
二、非核心處理業務將進一步外包 |
三、依靠CRM客戶關系管理發行信用卡 |
四、芯片卡將扮演重要角色 |
第三章 2008-2009年中國信用卡市場發展分析 |
第一節 我國信用卡業務發展現狀概述 |
一、信用卡的本質及其在我國的發展 |
二、當前我國信用卡產業發展的主要特征 |
三、中美銀行信用卡業務的比較分析 |
四、我國信用卡產業發展存在的主要問題 |
五、中國銀行信用卡業務的現狀及存在的問題 |
第二節 金融危機對中國信用卡市場的影響分析 |
一、金融危機對中資銀行的影響 |
二、金融危機下中國信用卡市場表現 |
三、金融危機下中國信用卡市場走勢 |
四、中國信用卡市場或步入拐點 |
五、信用卡資產質量面臨大考驗 |
六、信用卡不良率提高 |
七、金融危機對中國信用卡產業發展的啟示 |
第三節 2008-2009年中國信用卡市場發展情況 |
一、2008年市場總體發展情況分析 |
二、2008年市場發卡規模情況分析 |
三、2008年市場產品結構情況分析 |
(一)按照發卡組織分類 |
(二)根據卡片幣種進行分類 |
(三)根據卡片是否聯名進行分類 |
(四)根據卡片的發行區域分類 |
四、2009年信用卡市場危機中轉向 |
五、2009年信用卡透支半年未償余額激增 |
六、2009年信用卡發行量依然快速增長 |
七、2009年信用卡農村市場開發態勢 |
第四節 2009年信用卡市場熱點分析 |
一、2009年一季度信用卡市場熱點分析 |
(一)、10元內欠款視作還清 |
(二)、聯名卡花樣翻新 |
(三)、信用卡安全被重提 |
(四)、高端卡繼續被熱捧 |
二、2009年二季度信用卡市場熱點分析 |
(一)主題卡發行數量上升 |
(二)學生卡停止發行或提高辦卡門檻 |
(三)信用卡積分買賣盛行 |
第五節 2009年信用卡市場運行分析 |
一、2009年二季度市場發卡規模情況分析 |
二、2009年二季度市場產品結構情況分析 |
(一)按照發卡組織分類 |
(二)根據卡片幣種進行分類 |
(三)根據卡片是否聯名進行分類 |
三、2009年四季度市場產品結構情況分析 |
(一)按照發卡組織分類 |
(二)根據卡片幣種進行分類 |
(三)根據卡片是否聯名進行分類 |
第六節 2009年中國銀行卡消費信心指數分析 |
第四章 中國信用卡市場綜合發展分析 |
第一節 我國信用卡市場價格博弈與選擇分析 |
一、信用卡主體市場定位與運作機制的經濟學分析 |
二、信用卡市場的基本定價模式 |
三、基于不同市場定位的信用卡市場定價策略選擇 |
四、重要結論 |
第二節 我國信用卡高利率現象的理論分析 |
一、我國信用卡發展及高利率現象概述 |
二、搜索成本,轉換成本與信用卡利率 |
三、逆向選擇與信用卡利率 |
四、理性框架下的消費者行為與信用卡利率 |
五、重要結論 |
第三節 對現金高投放態勢下促進信用卡產業發展的分析 |
一、現金高投放迫切需要信用卡業務的快速發展 |
二、信用卡發卡量快速增加和使用過程中存在的問題 |
三、通過政策扶持,積極促進信用卡產業發展 |
第四節 發展區域性銀行信用卡業務的途徑分析 |
一、發展非核心業務 |
二、加快產品和服務創新 |
三、完善服務體系 |
四、參與創建民族銀行卡品牌 |
五、提高業務的核心競爭力 |
第五節 信用卡被盜后透支糾紛對銀行的啟示 |
第六節 信用卡預授權交易糾紛對銀行的啟示 |
第七節 信用卡集體辦理糾紛對銀行的啟示 |
2009 China Credit Card Market Research and Development Forecast Report 2010-2012 |
第八節 信用卡惡意透支引起糾紛對銀行的啟示 |
第五章 中國信用卡市場調查分析 |
第一節 信用卡本地預借現金手續費調查分析 |
一、當提款現金額為人民幣100-500元時手續費情況 |
三、當提款現金額為人民幣1000-1500元時手續費情況 |
五、平均手續費情況 |
第二節 信用卡使用誤區調查分析 |
一、申請表及協議不必去看 |
二、把信用卡當借記卡一樣提現和存款 |
三、免年費信用卡“不辦白不辦” |
四、不知道免息期如何計算,誤入56天最長免息的"圈套 |
五、只算大賬,對留有很小的透支余額不介意 |
六、“最低還款額”方式還款,不會產生利息 |
七、為防止忘記按時還款,采取“提前還款”的方式,以為這樣很保險 |
八、密碼比簽名更安全 |
第三節 信用卡分期付款調查分析 |
一、分期付款方式介紹 |
(一)任意分期付款 |
(二)指定商戶分期付款 |
(三)郵購分期付款 |
二、提防分期付款涉及的其它費用 |
(一)超限費 |
(二)滯納金 |
(三)循環利息 |
(四)提前還款涉及費用 |
第六章 中國銀行信用卡業務發展分析 |
第一節 14家銀行信用卡任意分期成本分析 |
一、發卡行之間橫向比較 |
(一)選擇哪家銀行成本最低 |
(二)申請多少期最合算 |
(三)消費多少進行分期,最為理想 |
二、信用卡分期付款VS 銀行短期貸款 |
(一)6個月內分期付款和短期貸款比較 |
(二)6-12個月分期付款和短期貸款比較 |
(三)12-24個月分期付款和短期貸款比較 |
第二節 14家銀行信用卡短信通知費分析 |
第三節 14家銀行信用卡防盜安全系數分析 |
一、掛失前失卡保障 |
二、掛失方法 |
三、交易短信通知 |
四、綜合排名 |
第四節 中國銀行信用卡年費分析 |
一、年費金額比較 |
(一)均值比較 |
(二)等級比較 |
二、年費周期和年費收取時間 |
(一)年費周期 |
(二)年費收取時間 |
三、年費減免政策 |
(一)首年年費 |
(二)減免規則 |
(三)附屬卡、異型卡年費 |
(四)“變相”的年費 |
第五節 中國銀行信用卡八大還款方式分析 |
一、發卡行內還款 |
二、跨行轉賬/匯款還款 |
三、網絡還款 |
(一)銀聯在線 |
(二)快錢 |
四、便利店還款 |
五.柜面通還款 |
六.信付通還款 |
七.還款通 |
八.其它還款方式 |
第六節 首張外資銀行信用卡分析 |
一、東亞銀行(中國)背景 |
二、卡片介紹 |
三、卡片對比 |
(一)費率類 |
(二)業務類 |
(三)增值服務類 |
第七章 中國銀行信用卡測評分析 |
第一節 標準卡 |
一、測評對象 |
二、分值計算結構說明 |
三、測評結果分析 |
(一)綜合分析 |
(二)項目分析 |
第二節 航空卡 |
一、評測對象 |
二、分值計算結構說明 |
三、測評結果分析 |
(一)綜合分析 |
(二)項目分析 |
第三節 汽車卡 |
一、評測對象 |
二、分值計算結構說明 |
三、測評結果分析 |
(一)綜合分析 |
(二)項目分析 |
第四節 女人卡 |
一、評測對象 |
二、分值計算結構說明 |
三、評測結果分析 |
2009年度中國信用卡市場調研及2010-2012年發展預測報告 |
(一)綜合分析 |
(二)項目分析 |
第五節 學生卡 |
一、評測對象 |
二、分值計算結構說明 |
三、測評結果分析 |
(一)綜合分析 |
(二)項目分析 |
第八章 2008-2009年中國信用卡市場營銷分析 |
第一節 2008年中國信用卡市場營銷情況分析 |
一、產品策略 |
二、價格策略 |
三、促銷策略 |
第二節 2009年第一季度中國信用卡市場營銷情況分析 |
一、產品策略 |
二、價格策略 |
三、促銷策略 |
第三節 我國信用卡營銷所面臨的問題分析 |
一、信用卡營銷的觀念陳舊 |
二、信用卡營銷的環境不優 |
三、信用卡營銷的基礎薄弱 |
四、信用卡營銷的創新不足 |
第四節 我國信用卡消費群差異化需求分析 |
一、中下等收入群體 |
二、中等收入群體 |
三、中上等收入群體 |
四、高收入群體 |
五、超高收入群體 |
第五節 我國信用卡和理財產品消費市場分析 |
一、銀行需要解決消費者刷卡和透支的消費障礙 |
二、消費者的觀念影響著信用卡透支行為 |
三、信用卡的增值服務空間巨大 |
四、投資理財呈現多元化特點 |
五、不同收入的消費群體投資理財差異大 |
六、銀行理財服務和產品要遵循消費需求價值層級 |
第六節 我國信用卡營銷模式分析 |
第七節 促進我國信用卡營銷的對策建議 |
一、倡導信用卡營銷的科學觀念 |
二、優化信用卡營銷的整體環境 |
三、夯實信用卡營銷的基礎工作 |
四、加快信用卡營銷的整體創新 |
第九章 中國信用卡市場競爭分析 |
第一節 我國信用卡市場競爭態勢分析 |
第二節 我國信用卡市場品牌競爭分析 |
一、走出同質化困局 |
二、品牌成為營銷出路 |
三、實施品牌競爭 |
(一)人性化服務 |
(二)差異化服務 |
(三)有形化服務 |
第三節 四大國有銀行信用卡市場主體競爭力分析 |
一、工商銀行 |
二、建設銀行 |
三、農業銀行 |
四、中國銀行 |
第四節 我國信用卡市場高端客戶群競爭分析 |
第五節 我國信用卡市場競爭策略分析 |
一、個性結盟對準細分市場 |
二、異業聯盟的整合營銷管理 |
三、信用卡競爭精耕細作推崇聯名信用卡 |
四、信用卡競爭激烈或變相鼓勵套現 |
五、2009年高端信用卡競爭進入“無限”時代 |
第六節 信息時代的信用卡競爭戰略分析 |
一、信息時代的信用卡產業環境 |
(一)顧客成為市場主導 |
(二)競爭更加激烈 |
(三)以計算機為代表的信息技術廣泛運用 |
二、信息時代的競爭戰略 |
(一)微細分 |
(二)客戶化定制 |
(三)信息基礎設施 |
三、大規模定制和競爭優勢 |
第十章 中國信用卡市場風險分析 |
第一節 信用卡業務的風險特點及其類型 |
一、信用卡業務風險特點 |
二、信用卡業務主要風險類型 |
(一)信貸風險 |
(二)欺詐風險 |
(三)操作風險 |
第二節 我國銀行信用卡業務面臨的現實風險分析 |
一、缺乏完善透明的個人信用信息體系 |
二、騙取銀行信貸資金現象較為突出 |
三、征信審核質量和技術手段相對滯后 |
第三節 信用卡套現及其風險防范分析 |
一、信用卡套現及其表現形式 |
二、信用卡套現動機分析 |
(一)持卡人 |
(二)特約商戶 |
(三)其它中介機構 |
三、信用卡套現渠道分析 |
(一)網站假購物真套現 |
(二)利用POS機套現 |
(三)通過消費退款套現 |
四、信用卡套現的風險和危害 |
2009 niándù zhòng guó xìnyòngkǎ shìchǎng tiáo yán jí 2010-2012 nián fāzhǎn yùcè bàogào |
五、防范信用卡套現的措施及建議 |
第四節 信用卡逾期情況分析及對策 |
一、逾期的類型 |
二、催收策略 |
三、逾期賬戶的風險防范措施 |
第五節 信用卡業務風險控制探析 |
一、持卡人信用風險及控制 |
(一)授信環節 |
(二)征信環節 |
(三)透支催收環節 |
(四)客戶管理環節 |
(五)偽冒控管環節 |
二、特約商戶交易風險及控制 |
(一)特約商戶拓展環節 |
(二)特約商戶日常管理環節 |
三、銀行內部操作風險及控制 |
第六節 做好信用卡業務風險管理的幾點要求 |
一、堅定產業信念并研究信用卡風險管理戰略 |
二、明確信用卡業務風險管理目標 |
三、高度重視培養專業化的管理團隊 |
四、大力加強銷售環節的風險控制 |
五、逐步建立全社會范圍的個人信用體系 |
六、制訂信用卡授信政策從源頭上控制風險 |
第十一章 中國信用卡市場發展趨勢預測 |
第一節 2009-2010年國際經濟環境分析 |
一、2008年世界經濟運行的特點 |
二、2009年世界經濟發展形勢 |
三、2009年國際金融市場展望 |
四、2009年全球貿易和FDI展望 |
五、2009-2010年世界經濟發展趨勢 |
六、2009-2010年全球經濟形勢展望 |
第二節 2009-2012年中國經濟環境分析 |
一、2009年我國宏觀經濟運行指標分析 |
二、2008-2009年我國宏觀經濟景氣指數分析 |
三、國際金融危機下的中國政策選擇 |
四、2009年中國宏觀經濟發展展望 |
五、2009-2012年我國宏觀經濟形勢分析 |
第三節 我國信用卡業務發展趨勢預測分析 |
一、信用卡仍是個人金融服務市場成長最快的產品線 |
二、我國信用卡業務未來仍將超常發展 |
三、信用卡催收新趨勢 |
四、銀行商場聯推信用卡成趨勢 |
五、2009-2012年中國信用卡業務新趨勢 |
六、未來10年中國信用卡發卡量預測分析 |
第四節 中國信用卡市場規模與結構的變動趨勢 |
一、中國信用卡市場的規模將實現實質性擴張 |
二、中國信用卡市場將轉向多寡頭壟斷競爭 |
三、中國信用卡市場交易和收入結構趨于合理 |
四、多品種共同發展的模式將長期存在 |
五、銀行卡核心產品將逐步凸現 |
六、盈利能力將成為衡量品種重要性的主要標準 |
第十二章 中國信用卡市場發展策略分析 |
第一節 信用卡各發展時期主要特征與市場策略 |
一、初創期:激進時代 |
二、高速成長期:產品時代 |
三、成熟期:成本時代 |
第二節 我國信用卡產業的未來發展思路和措施 |
一、成立專業的信用卡業務中心 |
二、產業經營實行高度專業化分工 |
三、監管原向合理控制風險轉化 |
四、充分挖掘信用卡的信貸功能優勢 |
五、打造強勢銀聯網絡推動品牌國際化 |
六、增加和完善銀行卡法律體系 |
七、促進中國信用卡業務發展的對策 |
第三節 中~智~林-金融危機下中國信用卡產業發展之路 |
一、持續擴大規模,提高質量效益 |
二、進行結構調整,改善運行質態 |
三、加快觀念轉變,提升客戶服務 |
四、加強資產管理,提高監控質量 |
五、嘗試跨國合作,啟動海外業務 |
六、強化品牌建設,升華品質內涵 |
重要聲明 |
圖表 1 不同銀行卡區別一覽表 |
圖表 2 2007年1季度—2008年4季度信用卡發卡量季度增長圖 |
圖表 3 2005-2008年信用卡發卡量增長趨勢圖 |
圖表 4 2008年發卡組織所占比重圖 |
圖表 5 2008年發卡幣種所占比重圖 |
圖表 6 2008年各銀行單種銀聯卡排名 |
圖表 7 2008年各銀行雙幣卡排名 |
圖表 8 2008年聯名、標準、主題卡發卡比重 |
圖表 9 2008年各銀行發行聯名卡 |
圖表 10 2008年區域卡片占比 |
圖表 11 2008年各銀行發行全國性卡片數目排名 |
圖表 12 09年2季度內各銀行發行信用卡明細表 |
圖表 14 2007年一季度-2009年一季度信用卡發卡量季度增長圖 |
圖表 15 2009年2季度發行信用卡-卡組織結構 |
圖表 16 2009年2季度發行信用卡-品牌結構 |
圖表 17 09年2季度內新發行卡片總體情況 |
圖表 18 2009年4季度發行信用卡-卡組織結構 |
圖表 19 2009年4季度發行信用卡-品牌結構 |
圖表 20 2009年四季度新發行的卡片總體情況 |
圖表 21 市場類型的劃分和特征 |
圖表 22 當提款現金額為人民幣100-500元時手續費 |
圖表 24 當提款現金額為人民幣1000-1500元時手續費情況 |
2009年、中國のクレジットカード市場の研究開発予測レポート2010年から2012年 |
圖表 26 各發卡行加權平均費用排名 |
圖表 27 各銀行預借現金取款手續費收取情況一覽表 |
圖表 28 分期數額最低要求所占比重 |
圖表 29 期數所占比重 |
圖表 30 分期商戶領域比重圖 |
圖表 31 各發卡行費率均值排序 |
圖表 32 各發卡行各期費率均值 |
圖表 33 各發卡行消費數額 |
圖表 34 6個月內分期付款和短期貸款比較 |
圖表 35 6~12個月分期付款和短期貸款比較 |
圖表 36 12~24個月分期付款和短期貸款比較 |
圖表 37 自2008年10月27日后,金融機構人民幣貸款基準利率 |
圖表 38 各銀行分期付款數據詳細情況 |
圖表 39 14家銀行信用卡掛失一覽表 |
圖表 40 14家銀行在卡片安全性上采取的各種措施排名 |
圖表 41 年份均值對比圖 |
圖表 42 雙幣卡年費對比圖 |
圖表 43 統計各銀行年費收取時間 |
圖表 44 各銀行年費減免規則 |
圖表 45 銀聯在線還款一覽表 |
圖表 46 東亞(中國)發行信用卡普通卡、金卡和白金卡 |
圖表 47 信用卡費率對比圖 |
圖表 48 信用卡費率(銀行類型) |
圖表 49 信用卡業務項對比 |
圖表 50 信用卡業務項對比(銀行類型) |
圖表 51 增值綜合得分 |
圖表 52 信用卡增值項(銀行類型) |
圖表 53 發行標準普卡的銀行詳細信息一覽表 |
圖表 54 銀行卡得分 |
圖表 55 銀行卡總費用排名 |
圖表 56 業務綜合得分 |
圖表 57 增值綜合得分 |
圖表 58 綜合排名 |
圖表 59 基本參數排名 |
圖表 60 特色服務排名 |
圖表 61 卡片綜合排名 |
圖表 62 基本參數項卡片排名 |
圖表 63 特色服務項目排名 |
圖表 64 銀行卡得分對比圖 |
圖表 65 基本參數排名 |
圖表 66 特色服務得分排名 |
圖表 67 銀行卡得分排名 |
圖表 68 銀行卡總費用排名 |
圖表 69 銀行卡業務綜合得分 |
圖表 70 國際組織對2010年世界經濟增長率的預測(%) |
圖表 71 國際組織對貿易增長的預測(%) |
圖表 72 宏觀經濟景氣指數(2009年11月) |
圖表 73 11大產業振興規劃9大區域經濟發展規劃 |
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