商業銀行個人信貸業務是銀行業務的重要組成部分，近年來隨著金融科技的快速發展和個人消費觀念的變化，個人信貸業務也在經歷著深刻的變革。目前，許多銀行正在積極擁抱數字化轉型，通過互聯網、移動應用等渠道提供更加便捷、個性化的金融服務。此外，風險管理技術的提升使得銀行能夠更有效地評估客戶的信用狀況，降低不良貸款率。然而，隨著市場競爭的加劇，如何在保持風險可控的前提下擴大市場份額，成為商業銀行面臨的挑戰。

　　未來，商業銀行個人信貸業務將更加側重于技術創新和服務創新。一方面，隨著大數據、人工智能等技術的應用，個人信貸業務將更加注重客戶體驗，通過智能客服、個性化推薦等方式提高服務水平。另一方面，隨著監管政策的不斷完善，合規經營將成為行業發展的基石，銀行將更加重視合規性和透明度，建立更加健全的風險管理體系。此外，隨著普惠金融理念的推廣，個人信貸業務將更加關注服務下沉市場，提供更多面向小微企業和個人消費者的產品和服務。

　　《2012-2018年中國商業銀行個人信貸業務市場趨勢觀察預測報告》依據國家統計局、海關總署和國家信息中心等渠道發布的權威數據，從理論到實踐、從宏觀到微觀等多個角度進行研究分析。本報告是全面了解該行業或對本行業進行投資不可或缺的重要工具。

第一篇 中國商業銀行個人信貸業務環境篇

第一章 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析

　　第一節 2013-2014年中國宏觀經濟運行分析

　　　　一、貨幣供應量增加，流動性增強

　　　　二、人民幣存款同比增加情況

　　　　三、人民幣貸款同比增長情況

　　第二節 2013-2014年中國金融市場運行分析

　　　　一、貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率整體下浮

　　　　二、債券發行規模快速擴大，銀行債券收益率總體上移

　　第三節 2013-2014年中國銀行業發展情況分析

　　　　一、資本充足率基本維持8%

　　　　二、不良貸款資產保持“雙降”

　　　　三、銀行業資產總額超78萬億元

　　　　四、國有銀行股份制改革取得重大進展

第二章 2013-2014年商業銀行個人信貸業務政策環境分析

　　第一節 2013-2014年中國消費信貸政策監管分析

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　　　　一、經濟政策對房貸的調控是“上半年松下半年緊”

　　　　二、鼓勵發展消費信貸是2009年信貸結構調整的一大亮點

　　　　三、銀監會加大力度推進銀行中小企業金融服務

　　　　四、五部門聯手支持小額林農貸款

　　　　五、征信制度日趨完善，將有法可依

　　第二節 2013-2014年商業銀行個人信貸政策分析

　　　　一、上半年主要是“擴規模，搶市場”

　　　　二、下半年主要是“控規模，調結構”

第三章 中國商業銀行個人信貸業務市場環境分析

　　第一節 近兩年房地產市場運行分析

　　　　一、受房地產優惠政策刺激，投資需求重新活躍

　　　　二、遏制房價過快上漲，平穩調控房地產市場

　　第二節 近兩年中國汽車行業市場運行分析

　　　　一、產銷量方面：均呈爆發式增長

　　　　二、產品結構方面：調整效果明顯，低排量品種表現良好

　　　　三、自主品牌方面：表現搶眼，穩居市場占有率第一

　　　　四、經濟效益方面：加快改善，加速上升

　　　　五、進出口方面：出口降幅趨緩，進口止跌回升

第二篇 中國商業銀行個人信貸業務現狀篇

第四章 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務整體運行態勢分析

　　第一節 2013-2014年中國商業銀行運行總況

　　　　一、從六家銀行年報看商業銀行經營模式現狀

　　　　二、銀行負債業務發展情況分析

　　　　三、2010年商業銀行資產業務發展情況分析

　　第二節 2013-2014年中國商業銀行個人信貸市場運行動態分析

　　　　一、商業銀行個人信貸余額大幅增長

　　　　二、商業銀行個人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升

　　　　三、個人信貸業務產品種類日趨豐富

　　　　四、個人信貸業務參與主體呈現多元化。

　　第三節 2013-2014年商業銀行個人信貸業務規模分析

　　　　一、個人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分

　　　　二、汽車貸款業務增速情況

　　第四節 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務面臨機遇和挑戰

第五章 2013-2014年中國商業銀行個人信貸產品深度剖析

　　第一節 2013-2014年商業銀行個人住房貸款產品同業分析

　　　　一、種類多樣化

2012-2018 personal credit business of commercial banks in China market trend observed forecast

　　　　二、市場細分化

　　　　三、產品創新化

　　　　四、服務層次化

　　第二節 2013-2014年商業銀行個人汽車貸款產品同業分析

　　　　一、創新經營模式

　　　　二、變換營銷策略

　　　　三、拓展業務范圍

　　　　四、加強合作力度

　　第三節 2013-2014年商業銀行個人經營性貸款產品同業分析

　　　　一、貸款對象基本條件對比

　　　　二、貸款金額與貸款利率對比

　　　　三、貸款期限和還款方式對比

　　第四節 2013-2014年商業銀行個人信用貸款產品同業分析

　　　　一、貸款門檻對比

　　　　二、貸款額度對比

　　　　三、貸款費用對比

　　　　四、貸款對象對比

第六章 2013-2014年中國銀行個人信貸業務參與主體分析

　　第一節 2013-2014年國有商業銀行個人信貸業務競爭力分析

　　　　一、工商銀行

　　　　二、建設銀行

　　　　三、中國銀行

　　第二節 2013-2014年股份制商業銀行個人信貸業務競爭力分析

　　　　一、交通銀行

　　　　二、招商銀行

　　　　三、上海浦東發展銀行

　　　　四、中信銀行

　　　　五、民生銀行

　　　　六、深圳發展銀行

　　　　七、興業銀行

　　　　八、華夏銀行

　　第三節 2013-2014年城市商業銀行個人信貸業務競爭力分析

　　　　一、北京銀行

　　　　二、南京銀行

　　　　三、寧波銀行

第三篇 中國商業銀行個人信貸業務策略分析

第七章 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務營銷解析

2012-2018年中國商業銀行個人信貸業務市場趨勢觀察預測報告

　　第一節 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務營銷現狀

　　　　一、商業銀行注重實體網點與虛擬渠道的結合

　　　　二、商業銀行個人信貸業務營銷模式

　　　　　　1、報紙營銷

　　　　　　2、網絡營銷

　　　　　　3、推介會營銷

　　第二節 2013-2014年商業銀行個人信貸業務服務渠道分析

　　　　一、商業銀行網點分布總體分析

　　　　二、商業銀行自助設備總體分析

　　　　三、商業銀行網上銀行總體分析

　　　　四、商業銀行手機銀行和電話銀行總體分析

第八章 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務營銷策略分析

　　第一節 2013-2014年中國商業銀行個人住房貸款業務營銷活動

　　　　一、農業銀行“好時貸”個貸品牌營銷

　　　　二、招商銀行個貸媒介營銷

　　　　三、法國興業銀行房貸客戶獎勵計劃

　　第二節 2013-2014年中國商業銀行其他個人貸款業務營銷活動

　　　　一、招商銀行攜“車購易”參加車展營銷活動

　　　　二、渣打銀行“現貸派”網絡論壇話題營銷

第九章 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務風險管理分析

　　第一節 2013-2014年中國商業銀行個人住房貸款業務風險管理分析

　　　　一、管理層面：制定個貸差別化信貸政策

　　　　二、方法層面：采用個人信用評分卡工具

　　　　三、技術層面：提高個人貸款信息化管理水平

　　第二節 2013-2014年中國商業銀行個人汽車貸款業務風險管理分析

　　　　一、控制標準：關注交易的真實性

　　　　二、風險分散：展開合作降低風險

　　第三節 2013-2014年中國商業銀行個人經營性貸款業務風險管理分析

第十章 2013-2014年商業銀行個人信貸業務創新研究

　　第一節 2013-2014年商業銀行個人住房貸款業務創新分析

　　　　一、產品創新：農業銀行推出房貸組合拳

　　　　二、利率創新：深發展“點按揭”

　　　　三、模式創新：中信銀行“二手房直通車”

　　　　四、方式創新：興業銀行“隨薪供”

　　　　五、方式創新：渣打銀行（中國）“活利貸”

　　第二節 2013-2014年商業銀行個人汽車貸款業務創新分析

　　　　一、模式創新：招商銀行車貸新方案

2012-2018 nián zhōngguó shāngyè yínháng gèrén xìndài yèwù shìchǎng qūshì guānchá yùcè bàogào

　　　　二、產品創新：銀行“車庫車位”貸款業務

　　　　三、商業銀行個人經營性貸款創新分析

　　第三節 工商銀行“百榮模式”個人經營貸款

　　　　一、模式創新：中國銀行“信貸工廠”

　　　　二、產品創新：招商銀行個人“生意貸”

　　　　三、業務創新：民生銀行“商貸通”業務

　　第四節 2013-2014年中國商業銀行其他個人信貸業務創新分析

　　　　一、擔保方式的創新

　　　　二、網絡貸款模式]

第四篇 中國商業銀行個人信貸業務前景篇

第十一章 2014-2019年中國商業銀行個人信貸業務發展趨勢探析

　　第一節 2014-2019年銀行個人信貸業務參與主體趨勢預測

　　　　一、商業銀行向零售銀行轉型的趨勢明顯

　　　　二、股份制銀行在個人信貸業務的發展分析

　　　　三、個人信貸業務參與主體呈現多元化的趨勢

　　第二節 2014-2019年商業銀行個人信貸業務新趨勢探析

　　　　一、個貸同業競爭激烈，差異化經營方能突圍

　　　　二、房價攀升暗藏風險，銀行謹慎發放房貸

　　　　三、汽車金融快速增長，車貸業務或成新增長點

第十二章 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務投資環境解析

　　第一節 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析

　　　　一、中國宏觀經濟指標運行

　　　　二、金融市場運行

　　　　三、銀行業發展變化情況

　　第二節 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務政策環境分析

　　　　一、財政政策

　　　　二、貨幣政策

　　　　三、匯率情況

　　　　四、刺激內需的政策

　　第三節 2013-2014年商業銀行個人信貸業務市場環境分析

　　　　一、國家重拳出擊支持房地產市場回暖

　　　　二、汽車行業呈現了快速復蘇的態勢

第十三章 2014-2019年中國商業銀行個人信貸業務產業投資戰略研究

　　第一節 2013-2014年中國商業銀行個人信貸業務行業投資概況

　　　　一、商業銀行個人信貸業務行業投資特性

　　　　二、商業銀行個人信貸業務具有良好的投資價值

　　第二節 2014-2019年中國商業銀行個人信貸業務投資機會分析

中國市場の動向における商業銀行の2012年から2018年の個人的な信用事業は予想を観察した

　　　　一、商業銀行個人信貸業務投資熱點

　　　　二、商業銀行個人信貸業務投資吸引力分析

　　第三節 2014-2019年中國商業銀行個人信貸業務投資風險及防范

　　　　一、金融風險分析

　　　　二、政策風險分析

　　　　三、管理風險

第十四章 2014-2019年中國商業銀行個人信貸業務發展策略建議

　　第一節 轉變經營管理理念，積極拓展個人信貸業務

　　第二節 完善風險管理機制，建立個人信用評分卡機制

　　　　一、個人信用評分指標選取原則

　　　　二、消費信貸風險的分析評估

　　第三節 產品和客戶雙輪驅動，實施全方位產品營銷策略

　　　　一、實施客戶細分策略

　　　　二、建立個人信貸業務特色品牌

　　　　三、聯動營銷和交叉銷售

　　　　四、實施關系營銷策略

　　第四節 優化考核激勵體系，提升客戶經理的營銷動力

　　　　一、建設個貸專業化團隊

　　　　二、構建考核與激勵體系

　　第五節 中智林~－濟研：加強金融同業合作，提高個貸業務核心競爭力

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