商業銀行個人貸款業務作為零售銀行業務的重要組成部分，近年來隨著金融科技的發展和消費者信貸需求的多樣化，經歷了深刻的變革。個人貸款產品和服務不斷創新，包括消費貸款、住房貸款、汽車貸款和教育貸款等，滿足了不同消費場景和人生階段的財務需求。同時，線上貸款審批和智能風控系統的應用，提高了貸款的可獲得性和審批效率。
未來，商業銀行個人貸款業務將更加注重個性化和風險管理。個性化體現在通過大數據分析和機器學習，提供更加精準的貸款產品和利率定價，滿足客戶的個性化需求。風險管理方面，銀行將加強信用評估和反欺詐技術，利用人工智能和區塊鏈技術提升貸款全周期的風險管理能力，確保信貸資產質量。
第一部分 行業現狀
第一章 2012年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析
第一節 2012年中國宏觀經濟運行分析
一、貨幣供應量增加，流動性增強
二、人民幣存款同比增加情況
三、人民幣貸款同比增長情況
第二節 2012年中國金融市場運行分析
一、貨幣市場交易活躍，貨幣市場利率整體下浮
二、債券發行規模快速擴大，銀行債券收益率總體上移
第三節 2012年中國銀行業發展情況分析
一、資本充足率基
二、不良貸款資產保持雙降
三、銀行業資產總額分析
四、國有銀行股份制改革取得重大進展
第二章 2012年商業銀行個人信貸業務政策環境分析
第一節 2012年中國消費信貸政策監管分析
一、經濟政策對房貸的調控是上半年松下半年緊
二、2013年2月亮點分析
三、銀監會加大力度推進銀行中小企業金融服務
四、五部門聯手支持小額林農貸款
五、征信制度日趨完善將有法可依
第二節 2012年商業銀行個人信貸政策分析
一、上半年主要擴規模搶市場
二、下半年主要是控規模調結構
第三章 中國商業銀行個人信貸業務市場環境分析
第一節 近兩年房地產市場運行分析
一、受房地產優惠政策刺激投資需求重新活躍
二、遏制房價過快上漲平穩調控房地產市場
第二節 近兩年中國汽車行業市場運行分析
一、產銷量方面均呈爆發式增長
二、產品結構方面調整效果明顯低排量品種表現良好
三、自主品牌方面表現搶眼穩居市場占有率第一
四、經濟效益方面加快改善加速上升
五、進出口方面出口降幅趨緩進口止跌回升
第四章 2012年中國商業銀行個人信貸業務整體運行態勢分析
第一節 2012年中國商業銀行運行總況
一、從六家銀行年報看商業銀行經營模式現狀
二、銀行負債業務發展情況分析
三、商業銀行資產業務發展情況分析
第二節 2012年中國商業銀行個人信貸市場運行動態分析
一、商業銀行個人信貸余額大幅增長
二、商業銀行個人貸款余額在該行總貸款中所占比重不斷提升
三、個人信貸業務產品種類日趨豐富
四、個人信貸業務參與主體呈現多元化。
第三節 2012年商業銀行個人信貸業務規模分析
一、個人房貸的迅速崛起成為新增貸款的重要部分
二、汽車貸款業務增速情況
第四節 2013年中國商業銀行個人信貸業務面臨機遇和挑戰
第五章 2012年中國商業銀行個人信貸產品深度剖析
第一節 2012年商業銀行個人住房貸款產品同業分析
一、種類多樣化
二、市場細分化
三、產品創新化
四、服務層次化
第二節 2012年商業銀行個人汽車貸款產品同業分析
一、創新經營模式
二、變換營銷策略
三、拓展業務范圍
四、加強合作力度
第三節 2012年商業銀行個人經營性貸款產品同業分析
一、貸款對象基本條件對比
二、貸款金額與貸款利率對比
三、貸款期限和還款方式對比
第四節 2012年商業銀行個人信用貸款產品同業分析
一、貸款門檻對比
二、貸款額度對比
三、貸款費用對比
Personal loans of commercial banks in China industry research and development trend forecast 2013-2017
四、貸款對象對比
第二部分 行業競爭格局
第六章 2012年中國銀行個人信貸業務參與主體分析
第一節 2012年國有商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、工商銀行
二、建設銀行
三、中國銀行
第二節 2012年股份制商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、交通銀行
二、招商銀行
三、上海浦東發展銀行
四、中信銀行
五、民生銀行
六、深圳發展銀行
七、興業銀行
八、華夏銀行
第三節 2012年城市商業銀行個人信貸業務競爭力分析
一、北京銀行
二、南京銀行
三、寧波銀行
第七章 2012年中國商業銀行個人信貸業務營銷解析
第一節 2012年中國商業銀行個人信貸業務營銷現狀
一、商業銀行注重實體網點與虛擬渠道的結合
二、商業銀行個人信貸業務營銷模式
1、報紙營銷
2、網絡營銷
3、推介會營銷
第二節 2012年商業銀行個人信貸業務服務渠道分析
一、商業銀行網點分布總體分析
二、商業銀行自助設備總體分析
三、商業銀行網上銀行總體分析
四、商業銀行手機銀行和電話銀行總體分析
第八章 2012年中國商業銀行個人信貸業務營銷策略分析
第一節 2012年中國商業銀行個人住房貸款業務營銷活動
一、農業銀行“好時貸”個貸品牌營銷
二、招商銀行個貸媒介營銷
三、法國興業銀行房貸客戶獎勵計劃
第二節 2012年中國商業銀行其他個人貸款業務營銷活動
一、招商銀行攜車購易參加車展營銷活動
二、渣打銀行現貸派網絡論壇話題營銷
第九章 2012年中國商業銀行個人信貸業務風險管理分析
第一節 2012年中國商業銀行個人住房貸款業務風險管理分析
一、管理層面：制定個貸差別化信貸政策
二、方法層面：采用個人信用評分卡工具
三、技術層面：提高個人貸款信息化管理水平
第二節 2012年中國商業銀行個人汽車貸款業務風險管理分析
2013-2017年中國商業銀行個人貸款行業調研與發展趨勢預測報告
一、控制標準：關注交易的真實性
二、風險分散：展開合作降低風險
第三節 2012年中國商業銀行個人經營性貸款業務風險管理分析
第十章 2012年商業銀行個人信貸業務創新研究
第一節 2012年商業銀行個人住房貸款業務創新分析
一、產品創新：農業銀行推出房貸組合拳
二、利率創新：深發展點按揭
三、模式創新：中信銀行二手房直通車
四、方式創新：興業銀行隨薪供
五、方式創新：渣打銀行（中國）活利貸
第二節 2012年商業銀行個人汽車貸款業務創新分析
一、模式創新：招商銀行車貸新方案
二、產品創新：銀行車庫車位”貸款業務
三、商業銀行個人經營性貸款創新分析
第三節 工商銀行百榮模式個人經營貸款
一、模式創新：中國銀行信貸工廠
二、產品創新：招商銀行個人生意貸
三、業務創新：民生銀行“商貸通”業務
第四節 2012年中國商業銀行其他個人信貸業務創新分析
一、擔保方式的創新
二、網絡貸款模式
第三部分 行業前景預測分析
第十一章 2012-2018年中國商業銀行個人信貸業務發展趨勢探析
第一節 2012-2018年銀行個人信貸業務參與主體趨勢預測
一、商業銀行向零售銀行轉型的趨勢明顯
二、股份制銀行在個人信貸業務的發展分析
三、個人信貸業務參與主體呈現多元化的趨勢
第二節 2012-2018年商業銀行個人信貸業務新趨勢探析
一、個貸同業競爭激烈差異化經營方能突圍
二、房價攀升暗藏風險銀行謹慎發放房貸
三、汽車金融快速增長車貸業務或成新增長點
第十二章 2012年中國商業銀行個人信貸業務投資環境解析
第一節 2012年中國商業銀行個人信貸業務經濟環境分析
一、中國宏觀經濟指標運行
二、金融市場運行
三、銀行業發展變化情況
第二節 2012年中國商業銀行個人信貸業務政策環境分析
一、財政政策
二、貨幣政策
三、匯率情況
四、刺激內需的政策
第三節 2012年商業銀行個人信貸業務市場環境分析
一、國家重拳出擊支持房地產市場回暖
二、汽車行業呈現了快速復蘇的態勢
第四部分 戰略研究
第十三章 2013-2017年中國商業銀行個人信貸業務產業投資戰略研究
2013-2017 nián zhōngguó shāngyè yínháng gèrén dàikuǎn hángyè diàoyán yǔ fāzhǎn qūshì yùcè bàogào
第一節 2012年中國商業銀行個人信貸業務行業投資概況
一、商業銀行個人信貸業務行業投資特性
二、商業銀行個人信貸業務具有良好的投資價值
第二節 2013-2017年中國商業銀行個人信貸業務投資機會分析
一、商業銀行個人信貸業務投資熱點
二、商業銀行個人信貸業務投資吸引力分析
第三節 2013-2017年中國商業銀行個人信貸業務投資風險及防范
一、金融風險分析
二、政策風險分析
三、管理風險
第十四章 2013-2017年中國商業銀行個人信貸業務發展策略建議
第一節 轉變經營管理理念積極拓展個人信貸業務
第二節 完善風險管理機制建立個人信用評分卡機制
一、個人信用評分指標選取原則
二、消費信貸風險的分析評估
第三節 產品和客戶雙輪驅動實施全方位產品營銷策略
一、實施客戶細分策略
二、建立個人信貸業務特色品牌
三、聯動營銷和交叉銷售
四、實施關系營銷策略
第四節 優化考核激勵體系提升客戶經理的營銷動力
一、建設個貸專業化團隊
二、構建考核與激勵體系
第五節 中.智.林 加強金融同業合作提高個貸業務核心競爭力
圖表目錄
圖表 2008-2012年中國gdp總量及增長趨勢圖
圖表 2012年中國三產業增加值結構圖
圖表 2009-2013年2月中國cpi、ppi月度走勢圖
圖表 2008-2012年我國城鎮居民可支配收入增長趨勢圖
圖表 2008-2012年我國農村居民人均純收入增長趨勢圖
圖表 2008-2012中國城鄉居民恩格爾系數對比表
圖表 2008-2012中國城鄉居民恩格爾系數走勢圖
圖表 2005-2012年中國工業增加值增長趨勢圖
圖表 2009-2012年我國工業增加值分季度增速
圖表 2005-2012年我國全社會固定投資額走勢圖
圖表 2005-2012年我國城鄉固定資產投資額對比圖
圖表 2005-2012年我國財政收入支出走勢圖
圖表 2009年-2012年人民幣兌美元匯率中間價
圖表 2013年2月人民幣匯率中間價對照表
圖表 2009-2012年中國貨幣供應量統計表
圖表 2009-2012年中國貨幣供應量月度增速走勢圖
圖表 2008-2012年中國外匯儲備走勢圖
圖表 2008-2012年中國外匯儲備及增速變化圖
圖表 2013年2月中國人民幣利率調整表
圖表 我國歷年存款準備金率調整情況統計表
圖表 2008-2012年中國社會消費品零售總額增長趨勢圖
中國産業の研究開発動向の予測2013年から2017年における商業銀行の個人ローン
圖表 2008-2012年我國貨物進出口總額走勢圖
圖表 2008-2012年中國貨物進口總額和出口總額走勢圖
圖表 2008-2012年中國就業人數走勢圖
圖表 2008-2012年中國城鎮就業人數走勢圖
圖表 2008-2012年我國人口出生率、死亡率及自然增長率走勢圖
圖表 2008-2012年我國總人口數量增長趨勢圖
圖表 2013年2月人口數量及其構成
圖表 2005-2012年我國普通高等教育、中等職業教育及普通高中招生人數走勢圖
圖表 2001-2012年我國廣播和電視節目綜合人口覆蓋率走勢圖
圖表 1978-2012年中國城鎮化率走勢圖
圖表 2005-2009年我國研究與試驗發展（r&；d）經費支出走勢圖
圖表 2013年2月上市商業銀行個人住房貸款產品一覽表
圖表 2013年2月中小城市商業銀行個人住房貸款產品一覽表
圖表 2013年2月商業銀行個人汽車貸款產品一覽表
圖表 2013年2月度商業銀行優秀個人貸款產品一覽表
圖表 個貸產品綜合排名評選獲獎情況
圖表 個人房屋貸款單項排名獲獎結果
圖表 個人汽車消費貸款單項排名獲獎結果
圖表 持證抵押消費單項排名獲獎結果
圖表 個人信用貸款單項排名獲獎結果
圖表 個人經營性貸款單項排名獲獎結果
圖表 個人教育貸款單項排名獲獎結果
圖表 個人質押貸款單項排名獲獎結果
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