股份制商業銀行在中國金融體系中占據著舉足輕重的地位，它們通過市場化的運作模式和靈活的經營機制，有效補充了國有銀行的服務空白，為中小企業和個人客戶提供了更為多樣化的金融服務。近年來，股份制銀行借助金融科技的力量，加快數字化轉型步伐，大力發展線上業務，包括移動支付、在線貸款、智能理財等，提升了服務效率和客戶體驗。同時，面對經濟周期波動和金融監管趨嚴的挑戰，股份制銀行積極調整資產結構，強化風險管理和合規經營，保持了穩健的財務狀況。

　　未來，股份制商業銀行將持續深化數字化戰略，依托大數據、云計算和人工智能等先進技術，構建智慧銀行生態系統，實現金融服務的個性化、智能化和無縫連接。同時，綠色金融和普惠金融將成為重點發展方向，股份制銀行將加大對綠色項目的支持力度，以及通過金融科技手段降低服務成本，拓寬金融服務的覆蓋面，尤其是針對小微企業和農村地區的金融服務。此外，隨著中國金融市場的進一步開放，股份制銀行也將積極探索國際化路徑，通過跨境金融服務和海外機構布局，增強全球競爭力。

　　我國商業銀行主要包括國有大型股份制商業銀行（國有商業銀行）、全國性股份制商業銀行、城市商業銀行和農村商業銀行等四大類。十八大報告對深化金融體制改革作出重要部署，這個部署可能是歷史以來最全面的一次，包括健全促進宏觀經濟穩定，支持實體經濟發展的現代金融體系，加快發展多層次資本市場，穩步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現人民幣資本項目可兌換。加快發展民營金融機構，完善盡管監管，推動金融創新，提高銀行、證券、保險等行業競爭力，維護金融穩定，加快走出去步伐，增強企業國際化經營能力，培育一批世界水平的跨國公司，提高抵御國際經濟風險能力。中國經濟金融未來10年的發展方向，這就是更加開放的全球化、更高層次的市場化，中國的銀行業面臨巨大的機遇，也面對嚴峻的挑戰。

　　2012年，上市銀行總資產規模增速18%，環比11年提高2%。其中貸款增長增長14%，占比由11年的50%下降到48%；債券投資增長14%，約維持19%的比重；而全年同業資產預計快速增長62%，占比由11年的11%大幅提升至15%。在利率市場化大趨勢下，降低信貸類資產，提高非信貸類資產比重，不僅可以降低資本消耗，而且可以規避貸款額度、貸存比考核、資本及撥備要求等監管。因而資產同業化已成為各家銀行不約而同的選擇，我們預計層出不窮的金融創新將使同業業務大發展在未來得以延續。降息效應持續發酵，息差加速下滑對凈利潤貢獻度繼續下降。據模型測算，4季度上市銀行累計為2.28%，環比3季度下降20bp，相比11年下降13bp。4季度息差快速下滑主要原因是降息導致貸款重定價比重加大，三季度大行息差企穩局面可能不復存在。工、建、中行的貸款重定價主要集中在12Q4和13Q1，而中小行的重定價也將在四季度陸續進行，因此我們預計四季度生息資產收益率將較3季度快速下行。不良將緩慢釋放，經濟好轉難改不良雙升局面。鋼貿、造船、光伏等特定領域貸款和小微貸款風險依然較高，我們預計2012年上市銀行不良率將達到0.98%，環比3季度上升4bp，不良余額增加約500億。撥備覆蓋率仍將維持在268%左右，與11年持平。經濟復蘇較為強勁和資產結構優化保證資產規模平穩擴張，上調12、13年上市銀行盈利預測。12/13年凈利潤分別由原來的額12%、1.5%上調為16%和5%。2012年，中國銀行監督管理委員會發布《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》。《意見》明確提出，民間資本進入銀行業與其他資本遵守同等條件，民間資本投資銀行業的范圍、對象沒有限制。《意見》對鼓勵和引導民間資本參與中小金融機構重組有重大突破，《意見》指出，民營企業參與城市商業銀行風險處置的，持股比例可適當放寬至20%以上；通過并購重組方式參與農村信用社和農村商業銀行風險處置的，允許單個企業及其關聯方階段性持股比例超過20%。民營企業將不只是參股，還有機會控股。該政策的發布實施，將給銀行業發展帶來新的機遇。未來中國經濟結構將更加優化，政府宏觀調控能力繼續提升，中國宏觀經濟仍將保持6-8%高速增長，中國銀行業將繼續得益于宏觀經濟的高速增長。由于外部環境的改變，中國銀行業將實施更加多元化的經營戰略。而此時，股份制商業銀行又當作何抉擇呢？

第一章 2011-2013年中國銀行業運行分析

　　第一節 2012年中國銀行業運行分析

　　　　一、2012年銀行業資產負債規模

　　　　二、2012年銀行業存貸款規模

　　　　三、2012年銀行業資本充足率水平

　　　　四、2011銀行業資產質量

　　　　五、2012年銀行業風險抵補能力

　　　　六、2012年銀行業金融機構盈利水平

　　　　七、2012年銀行業流動性水平

　　第二節 2012年中國商業銀行運行分析

　　　　一、2012年商業銀行資產負債規模穩定增長

　　　　二、2012年商業銀行盈利水平持續向好

　　　　三、2012年商業銀行資本充足率穩步上升

　　　　四、2012年商業銀行流動性趨緊狀況有所緩解

　　　　五、2012年商業銀行資產質量總體保持穩定

　　第三節 2013年1-3月中國銀行業資產負債

　　　　一、2013年1-3月中國銀行業資產規模

　　　　二、2013年1-3月中國銀行業負債規模

　　　　三、2013年1-3月中國銀行業所有者權益

第二章 2011-2013年中國股份制商業銀行運行分析

　　第一節 2012年中國股份制商業銀行資產負債

　　　　一、2012年中國股份制商業銀行資產規模

　　　　二、2012年中國股份制商業銀行負債規模

　　　　三、2012年中國股份制商業銀行所有者權益

　　第二節 2012年中國股份制商業銀行資產質量

　　　　一、2012年股份商業銀行不良貸款余額

　　　　二、2012年股份商業銀行不良貸款率

　　第三節 2012年中國股份制商業銀行稅后利潤

　　第四節 2012年中國股份制銀行從業人員和法人機構

轉?自：http://www.qdlaimaiche.com/2013-12/GuFenZhiShangYeYinHangHangYeFenXi/

　　　　一、2012年股份商業銀行從業人員數

　　　　二、2012年股份商業銀行法人機構數

　　第五節 2013年1-3月中國股份制商業銀行資產負債

　　　　一、2013年1-3月中國股份制商業銀行總資產

　　　　二、2013年1-3月中國股份制商業銀行負債規模

　　　　三、2013年1-3月中國股份制商業銀行所有者權益

　　第六節 2011-2013年上市股份制商業銀行經營情況分析

　　　　一、2012年受益息差提升 盈利繼續保持較快增長

　　　　二、2012年逾期增加 關注類貸款快速上升

　　　　三、2012年新監管標準趨嚴 資本管理壓力較大

　　　　四、2013年1季度凈利持續高增長

　　　　五、2013年1季度三家銀行不良貸款"雙升"

第三章 中國股份制商業銀行發展現狀

　　第一節 中國股份制商業銀行發展現狀

　　　　一、當前我國股份制商業銀行發展的主要特點

　　　　二、我國股份制商業銀行面臨的問題和障礙

　　　　三、股份制商業銀行競爭實力大增

　　　　四、近50%股份制銀行有民間資本介入

　　　　五、股份制商業銀行發展中面臨的挑戰

　　　　六、股份制商業銀行綜合實力顯著增強

　　　　七、股份制商業銀行體制機制不斷創新

　　　　八、股份制商業銀行管理水平有效提升

　　　　九、股份制商業銀行國際影響日益擴大

　　第二節 利率市場化將成為股份制商業銀行改變發展模式的關鍵因素

　　　　一、以利潤最大化為目標，構建真正的商業銀行

　　　　二、加強商業銀行產品定價體系的研究和實踐

　　　　三、不斷完善全面風險管理體系

　　　　四、強化客戶基礎，優化客戶結構

　　　　五、推進金融創新

　　第三節 國內主要股份制銀行戰略轉型比較分析

　　　　一、招商銀行戰略轉型

　　　　二、浦發銀行戰略轉型

　　　　三、興業銀行戰略轉型

　　　　四、中信銀行戰略轉型

　　　　五、民生銀行戰略轉型

　　　　六、主要股份制銀行戰略實施效果分析

第四章 "十二五"時期中國股份制商業銀行面臨機遇與挑戰

　　第一節 "十二五"時期中國股份制商業銀行面臨的機遇

　　　　一、內需進一步增強

　　　　二、產業進一步升級

　　　　三、市場進一步深化

　　　　四、鎮化進一步推進

　　　　五、節能減排進一步強化

　　第二節 "十二五"時期中國股份制商業銀行面臨的新挑戰

　　　　一、經濟發展方式轉變和經濟周期波動帶來的新挑戰

　　　　二、宏觀政策與監管政策變化帶來的新挑戰

　　　　三、融資脫媒和利率市場化進程加快帶來的新挑戰

　　　　四、同業競爭格局變化帶來的新挑戰

　　第三節 "十二五"期間銀行業面臨的挑戰

　　　　一、國內金融市場競爭加劇

　　　　二、銀行的信用風險管理面臨挑戰

　　　　三、利率逐步市場化帶來的挑戰

　　　　四、金融脫媒現象給銀行帶來的挑戰

　　第四節 "十二五"時期中國銀行業發展機遇與挑戰

　　　　一、當前銀行業發展面臨的國內外挑戰

　　　　二、十二五"時期中國銀行業發展機遇與挑戰

　　第五節 低碳經濟時代下商業銀行所面臨的機遇與挑戰

　　　　一、低碳經濟下商業銀行的機遇

　　　　二、低碳經濟下商業銀行的挑戰

第五章 大型商業銀行與股份制商業銀行比較

　　第一節 大型銀行與股份制銀行存貸利差比較

　　　　一、存貸利差的定義、日均數據與樣本選擇

　　　　二、兩類銀行存貸利差的差異及原因

　　　　三、"以量補價"與中小企業貸款

　　　　四、結論與局限性

　　第二節 大型商業銀行和中小型股份制商業銀行的競爭力比較

Situation in 2013 Development of joint stock commercial banks and joint-stock commercial bank market forecast report

　　　　一、商業銀行競爭力評價體系的構建

　　　　二、競爭力指標的實證比較

　　　　三、實證結果綜合評價

　　第三節 大型銀行與股份制銀行制度差異與競爭力分析

　　　　一、由制度差異所帶來的市場競爭力的差異

　　　　二、公司治理制度差異分析

　　　　三、激勵與約束機制差異

　　第四節 大型銀行與股份制銀行其他比較

　　　　一、組織機構比較

　　　　二、業務流程比較

　　　　三、市場反應機制比較

　　　　四、產品與服務創新機制的比較

　　　　五、績效差異比較

第六章 股份制商業銀行資本金管理機制改革相關問題分析

　　第一節 商業銀行資本金管理的現狀

　　　　一、西方商業銀行資本金管理的現狀

　　　　二、中國商業銀行資本金管理的現狀

　　第二節 中國股份制商業銀行資本金管理面臨的問題

　　　　一、利率和匯率風險提高對資本金的要求

　　　　二、資本金補充機制不完善

　　　　三、資本監管約束機制的不完善

　　　　四、同國際接軌問題

　　第三節 制約股份制商業銀行資本金管理的原因

　　　　一、資本金來源單一及數量不足

　　　　二、缺乏資本金使用管理機制

　　　　三、資本金的補充機制缺位

　　　　四、貸款規模與資本狀況不相匹配

　　第四節 強化中國股份制商業銀行資本金管理的總體框架

　　　　一、提高銀行資產質量

　　　　二、增加資本內部積累

　　　　三、完善資本金管理考核機制

　　　　四、健全監管體制

　　　　五、建立順暢的外源資本金補充渠道

第七章 2011年12家股份制銀行利潤表與資產負債表

　　第一節 招商銀行

　　　　一、2011年招商銀行利潤表

　　　　二、2011年招商銀行資產負債表

　　　　三、2011年招商銀行存貸款余額

　　第二節 中國光大銀行

　　　　一、2011年中國光大銀行利潤表

　　　　二、2011年中國光大銀行資產負債表

　　第三節 中信銀行

　　　　一、2011年中信銀行利潤表

　　　　二、2011年中信銀行資產負債表

　　　　三、2011年中信銀行存貸款余額

　　第四節 上海浦東發展銀行

　　　　一、2011年上海浦東發展銀行利潤表

　　　　二、2011年上海浦東發展銀行資產負債表

　　第五節 深圳發展銀行

　　　　一、2011年深圳發展銀行利潤表

　　　　二、2011年深圳發展銀行資產負債表

　　　　三、2011年深圳發展銀行存貸款余額

　　第六節 中國民生銀行

　　　　一、2011年中國民生銀行利潤表

　　　　二、2011年中國民生銀行資產負債表

　　第七節 華夏銀行

　　　　一、2011年華夏銀行利潤表

　　　　二、2011年華夏銀行資產負債表

　　第八節 興業銀行

　　　　一、2011年興業銀行利潤表

　　　　二、2011年興業銀行資產負債表

　　第九節 廣發銀行

　　　　一、2011年廣發銀行利潤表

2013年股份製商業銀行發展現狀分析與股份製商業銀行市場前景預測報告

　　　　二、2011年廣發銀行資產負債表

　　　　三、2011年廣發銀行存貸款余額

　　第十節 恒豐銀行

　　　　一、2011年恒豐銀行利潤表

　　　　二、2011年恒豐銀行資產負債表

　　　　三、2011年恒豐銀行存貸款余額

　　第十一節 浙商銀行

　　　　一、2011年浙商銀行利潤表

　　　　二、2011年浙商銀行資產負債表

　　　　三、2011年浙商銀行存貸款余額

　　第十二節 渤海銀行

　　　　一、2011年渤海銀行利潤表

　　　　二、2011年渤海銀行資產負債表

　　　　三、2011年渤海銀行存貸款余額

第八章 2011-2013年上市股份制商業銀行經營分析

　　第一節 中信銀行

　　　　一、銀行簡介

　　　　二、2012年經營情況分析

　　　　三、2013年1季度經營情況分析

　　第二節 招商銀行

　　　　一、銀行簡介

　　　　二、2012年經營情況分析

　　　　三、2013年1季度經營情況分析

　　第三節 深圳發展銀行

　　　　一、銀行簡介

　　　　二、2012年經營情況分析

　　　　三、2013年1季度經營情況分析

　　第四節 浦發銀行

　　　　一、銀行簡介

　　　　二、2012年經營情況分析

　　　　三、2013年1季度經營情況分析

　　第五節 興業銀行

　　　　一、銀行簡介

　　　　二、2012年經營情況分析

　　　　三、2013年1季度經營情況分析

　　第六節 華夏銀行

　　　　一、銀行簡介

　　　　二、2012年經營情況分析

　　　　三、2013年1季度經營情況分析

　　第七節 光大銀行

　　　　一、銀行簡介

　　　　二、2012年經營情況分析

　　　　三、2013年1季度經營情況分析

　　第八節 民生銀行

　　　　一、銀行簡介

　　　　二、2012年經營情況分析

　　　　三、2013年1季度經營情況分析

第九章 中國股份制商業銀行發展策略

　　第一節 在開放中實現股份制銀行的新突破

　　　　一、實現資本管理觀念的突破

　　　　二、實現金融創新能力的突破

　　　　三、實現戰略轉型的突破

　　　　四、實現國際化發展道路的突破

　　第二節 推進股份制商業銀行轉型發展策略

　　　　一、以轉型發展應對挑戰，以強化服務抓住機遇

　　　　二、推進股份商業銀行改善金融服務，支持實體經濟發展

　　　　三、推進股份制商業銀行加強風險管理

　　　　四、推動股份制商業銀行踐行社會責任，實現全面協調發展

　　第三節 實現中小股份制銀行的戰略轉型策略

　　　　一、堅持資本約束下的理性經營

　　　　二、堅持專業化和特色化發展道路

　　　　三、堅持科學的資源配置策略

　　　　四、堅持持續的金融創新戰略

　　第四節 股份制銀行的營運策略

　　　　一、加強市場營銷

2013 nián gǔfèn zhì shāngyè yínháng fāzhǎn xiànzhuàng fēnxī yǔ gǔfèn zhì shāngyè yínháng shìchǎng qiánjǐng yùcè bàogào

　　　　二、優化整合組織架構

　　　　三、加強人力資源的優化配置

　　　　四、重視結構的優化

　　　　五、加強金融創新和產品的研發推廣

　　　　六、重視公共關系的建設

　　　　七、重視企業文化建設

　　第五節 股份制銀行優質發展策略

　　　　一、正確的市場定位是優質發展的前提

　　　　二、金融創新是優質發展的基礎

　　　　三、國際化是優質發展的途徑

第十章 國有股份制商業銀行操作風險控制優化分析

　　第一節 目前國有股份制商業銀行操作風險存在的問題

　　　　一、商業銀行的操作權邊界模糊，崗位替代和流動成本較高

　　　　二、操作風險流程化、信息化控制建設步伐遲緩

　　　　三、銀行經營管理中激勵不足及激勵失當極易產生道德風險

　　　　四、操作風險責任追究操作標準不一，對規章 制度執行產生消極影

　　　　五、操作風險防范文化尚未形成，基層員工視操作風險為常態

　　第二節 中智:林:　國有股份制商業銀行操作風險控制優化建議

　　　　一、明確界定商業銀行的操作權邊界，建立完善系統縝密、操作性強的制度規范

　　　　二、堅持流程銀行建設，開發建設操作風險管理系統和風險信息數據庫

　　　　三、強化正面激勵，激發員工發展業務和防范風險的兩個內在潛能

　　　　四、規范操作風險責任追究機制，加大對各級責任人員的查處力度

　　　　五、以人為本，營造以"誠信審慎"為核心的風險控制文化

　　圖表 1 2012年中國銀行業金融機構資產規模

　　圖表 2 2012年中國銀行業金融機構負債規模

　　圖表 3 2012年月中國銀行業存貸款規模

　　圖表 4 2012年銀行業資本充足率水平

　　圖表 5 2012年中國銀行業金融機構盈利水平

　　圖表 6 2012年銀行業流動性水平

　　圖表 7 2009-2012年商業銀行資產增長情況

　　圖表 9 2012年商業銀行貸款主要行業投向

　　圖表 10 2009-2012年商業銀行負債增長情況

　　圖表 11 2009-2012年商業銀行凈利潤情況

　　圖表 12 2009-2012年商業銀行非利息收入情況

　　圖表 18 2013年1-3月中國銀行業金融機構資產規模

　　圖表 19 2013年1-3月中國銀行業金融機構負債規模

　　圖表 20 2013年1-3月中國銀行業所有者權益

　　圖表 21 2012年中國股份制商業銀行資產規模

　　圖表 22 2012年中國股份制商業銀行負債規模

　　圖表 23 2012年中國股份制商業銀行所有者權益

　　圖表 24 2012年中國股份制商業銀行不良貸款余額

　　圖表 25 2012年中國股份制商業銀行不良貸款率

　　圖表 26 2012年中國股份制商業銀行稅后利潤

　　圖表 27 2012年中國股份制商業銀行從業人員數

　　圖表 28 2012年中國股份制商業銀行法人機構數

　　圖表 29 2013年1-3月中國股份制商業銀行資產規模

　　圖表 30 2013年1-3月中國股份制商業銀行負債規模

　　圖表 31 2013年1-3月中國股份制商業銀行所有者權益

　　圖表 32 2009年各行貸款年均數據與日均數據的差異

　　圖表 33 2005~2009年各行存貸利差的比較（%）

　　圖表 34 2005~2009年各行存、貸款平均利率的比較（%）

　　圖表 35 2009年各行貸款結構與利率的比較（%）

　　圖表 36 2009年各行增長率與存貸比的比較（%）

　　圖表 37 商業銀行競爭力評價體系

　　圖表 38 盈利性比較 單位：%

　　圖表 39 流動性比較 單位：%

　　圖表 40 安全性比較 單位：%

　　圖表 41 資本充足度比較 單位：%

　　圖表 42 綜合競爭力比較

　　圖表 43 2011年招商銀行利潤表

　　圖表 44 2011年招商銀行資產負債表

　　圖表 45 2011年中國光大銀行利潤表

　　圖表 46 2011年中國光大銀行資產負債表

　　圖表 47 2011年中信銀行利潤表

　　圖表 48 2011年中信銀行資產負債表

合資商業銀行と株式制商業銀行の市場予測レポートの2013年の開発の狀況

　　圖表 49 2011年上海浦東發展銀行利潤表

　　圖表 50 2011年上海浦東發展銀行資產負債表

　　圖表 51 2011年深圳發展銀行利潤表

　　圖表 52 2011年深圳發展銀行資產負債表

　　圖表 53 2011年中國民生銀行利潤表

　　圖表 54 2011年中國民生銀行資產負債表

　　圖表 55 2011年華夏銀行利潤表

　　圖表 56 2011年華夏銀行資產負債表

　　圖表 57 2011年興業銀行利潤表

　　圖表 58 2011年興業銀行資產負債表 單位：人民幣百萬元

　　圖表 59 2011年廣發銀行利潤表

　　圖表 60 2011年廣發銀行資產負債表

　　圖表 61 2011年恒豐銀行利潤表

　　圖表 62 2011年恒豐銀行資產負債表 單位：人民幣元

　　圖表 63 2011年恒豐銀行存貸款余額

　　圖表 64 2011年浙商銀行利潤表

　　圖表 65 2011年浙商銀行資產負債表

　　圖表 66 2011年渤海銀行利潤表

　　圖表 67 2011年渤海銀行資產負債表

　　圖表 68 2012年中信銀行經營情況分析

　　圖表 69 2013年中信銀行經營情況分析

　　圖表 70 2012年招商銀行經營情況分析

　　圖表 71 2013年招商銀行經營情況分析

　　圖表 72 2012年平安銀行經營情況分析

　　圖表 73 2013年平安銀行經營情況分析

　　圖表 74 2012年浦發銀行經營情況分析

　　圖表 75 2013年浦發銀行經營情況分析

　　圖表 76 2012年興業銀行經營情況分析

　　圖表 77 2013年興業銀行經營情況分析

　　圖表 78 2012年華夏銀行經營情況分析

　　圖表 79 2013年華夏銀行經營情況分析

　　圖表 80 2012年光大銀行經營情況分析

　　圖表 81 2013年光大銀行經營情況分析

　　圖表 82 2012年民生銀行經營情況分析

　　圖表 83 2013年民生銀行經營情況分析

　　http://www.qdlaimaiche.com/2013-12/GuFenZhiShangYeYinHangHangYeFenXi/

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　　省略………